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年底了,选货币基金还是银行短期理财?

来源:腾讯财经 作者:默认作者
2017-12-0611:17

又到年底了,不少人问我,该买点啥基金赚些年货钱,最好是过年前就能将收益提到手、还要稳赚不赔的那种?没有风险的投资不存在,但是低风险、适合年底出手的投资品还真有,那就是——货币基金。货币基金近期的收益很不错,截至12月1日,市场上所有的货基产品7日年化收益率平均为3.96%,超过5%的产品也不少。股市风险太大,债市又不太给力,货币基金实为年底囤货优选。
选货币基金还是银行短期理财?
你可能又要问了,最近好多银行趁年底推出了一个月期限内的理财产品,看着也挺不错的,我到底该选这类理财产品还是货币基金呢?
该买哪一个,收益来说话。
目前可统计到确切预期年化收益率的一个月内银行理财产品有130只,这些产品的预期年化收益率平均下来为3.21%,其中收益超过4.4%的有13只产品。看着还不错,但是这些产品并非想买就能买,有些产品只提供给机构或者私人银行客户,而且大多数产品起始金额是5万元。年底手头本来就紧,5万元可不是小数目。
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那我们再来看看货币基金,目前有399只货币基金产品在售(各份额分开统计),它们的7日年化收益率均值达4.09%,比前述银行短期理财产品高了0.88个百分点,你花10000元买货币基金,要比你花同样的钱买银行短期理财多赚88块。单只产品来看,7日年化过5%的货币基金也不在少数。
不过考虑到各种意外因素的干扰和一些偶然因素,我们将周期拉长,看看28日年化收益情况。这399只货币基金28日年化收益率平均水平是3.96%,比7日年化稍低,但还是高于银行短期理财产品的均值。这意味着,买货币基金的人总体上比买银行1月内短期理财产品赚得多。
那么问题来了,300多只产品,买哪些?当然还是看回报。这些基金中,可以挑选出30只28日年化收益率超过4.4%的产品,13只收益率超过4.5%的产品。
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作为投资者,需要在收益最高的这13只产品中做选择。基金君发现,有些基金的收益并不稳定,剔除单日爆发收益冲高的货币基金后,收益超过4.5%的基金有7只,分别为先锋日添利B、国投瑞银钱多宝货A、鹏华兴鑫宝货币、南方天天利货币B、先锋日添利A、中融现金增利货币C、国投瑞银钱多宝货I。
可基金并非想买就能买,有些基金普通人是买不起的。就认购门槛而言,先锋日添利B、中融现金增利货币C的最低申购金额为500万,而国投瑞银钱多宝货A/I、先锋日添利A、南方天天利货币B、鹏华兴鑫宝货币等5只货基的申购起点低至0.01元。换言之,这5只货币基金人人买得起,收益还比较高。
“物美价廉”货基还有哪些?
前面说了,申购基金有最低限额。一般来说,市场上的货币基金中,A级基金和B级基金投资门槛差距很大,一般A级基金的起投金额为1000元,B级的起投金额在百万元以上。从收益上看,B级收益则要高于A级一些。
情况在今年5月与8月余额宝个人最高持有额度两次下调期间发生变化。不少基金公司为吸引客户,趁机大幅下调货币基金B类份额申购门槛,下调得很狠,最低为0.01元。我们也能在这些门槛降低的货币基金中淘到宝。
基金君统计发现,截至12月1日,起购金额为0.01元至1000元的B类货币基金中,过半7日年化收益率超过4%,其中8只产品7日年化收益率高于4.4%。博时基金公司旗下“博时和惠B”的7日年化收益率最高,达到4.66%。
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货币基金还有一点好处,就是灵活申赎。目前互联网的货币基金已经做到了T+0即实时支付,这就意味着买到产品后可在指定的渠道支持快速赎回。在指定平台办理快速赎回业务的申请时间,一般情况下为每个自然日(包括周一至周日)的0:00-24:00。不过快速赎回是有金额限制的,30万、50万甚至500万不等,比如霸气的易方达,直销单日赎回额度上限达500万。如果你更重视资金的流动性,赎回便捷、到账迅速的货币基金是合适的选择。
值得注意的是,货基虽是低风险产品,但并不意味着无风险。在挑选货币基金时,还是需要选择规模较大、业绩稳定的基金。

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