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逾期回购兜底成争议

来源:8号金融街 作者:8号金融街
2018-02-1109:53

在2017年末《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》下发之前,风险备付金一直是网贷平台应对逾期较为重要的措施之一,当平台借款出现逾期时,平台就会使用风险备付金里的资金来给投资人垫付。

然而为了规范网贷行业,《通知》中明确要求应取消风险备付金的形式,投资风险由投资人自己承担。

随着整改验收工作的深入,小8发现许多平台已经取消了风险备付金模式。取消风险备付金后,难道投资人就真的要自付风险了吗?其实不然,取消风险备付金后,网贷平台还可以采取第三方回购、保险、逾期回购等方式。

而今天小8要讲的就是其中的一个模式——逾期回购。

近日,拍拍贷推出了“逾期回购”模式,导致逾期回购这个名词在网贷行业引起争议。

据凤凰WEMONEY报道,前段时间拍拍贷就针对了部分投资人推行了小范围的“逾期回购”活动。拍拍贷此次推行的逾期回购活动针对正逾期31天至180天债权转让,转让价格为魔镜系统默认估值参考价,不可以进行调整,投资人可以选择是否转让。

通俗地讲,这部分的投资人可以自愿转让持有逾期31——180天之间的债权。

小8认为,既然投资项目逾期已成必然,逾期回购未必不是挽回损失的一种方式呢。网贷投资的逾期风险本来就比较高,而且这种逾期30天以上的项目催收成功率微乎其微,对投资人而言,逾期回购不失为挽回损失的方法。

既然逾期回购在一定程度上保障了投资人的利益,那为什么拍拍贷试行这个模式还会引起争议呢?原因就在于逾期回购债权的价格。

通过咨询拍拍贷的客服,得知逾期债权给出的参考价格普遍较低,一个月到三个月的逾期债权的平均折扣率在1%左右。也就是说,1万元你只能拿到1千元而已,而以1%的平均折扣率计算,此次投资人出让的逾期债权总额为1000万元。那逾期回购债权的价格怎么订制才算合理呢?

我国的《贷款通则》中将逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款归为不良贷款,对于网贷平台中的不良资产,小8认为,网贷平台对于不同类别的贷款的回收概率、定价规则等信息相对公开透明,定价合理性才能得到有效保证。而逾期回购在未来是否能成为主流趋势,很大的一个原因就在于价格的制定。

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