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P2P跑路前有这些预兆

来源:8号金融街 作者:8号金融街
2018-02-1111:02

各位投资人朋友们,晚上好!小8今天想和你们聊的这个话题,相信各位投资P2P的朋友一定非常关心,那就是——P2P平台跑路前都会哪些预兆!

虽然目前在国家的监管下,P2P行业是越来越规范及安全了。尽管跑路潮已过去,但不乏还是有一些胆大妄为的野路子公司为了圈钱铤而走险,所以我们作为投资人,时刻提防平台还是非常有必要的。你想想连陆金所这个的大平台都可能出现问题,其他平台就更不用说啦!

预兆一:标的异常

我们知道,平台的产品中除了新手标,一般产品的投资期限都是三个月、六个月、九个月,甚至更长,很少有期限非常短的标的。同时,平台的利率也有固定的标准,不会突然大幅度提高利率。

所以,如果一个平台突然大量发布短期标的(几天、或是一个月)或提高利率,这时候我们就需要提高警惕了。最有可能是以下两个原因,其一,有可能是平台资金紧张,需要投资人的资金维持,其二,很有可能是平台故意为之,缩短时间、提高利率,为的就是吸引我们投入大量资金,然后他们就可以开心地卷钱跑路了!

我们以后再看到这样的情况,一定要提高警惕,别为了捋羊毛,却不知自己反成为平台的羊毛了!

预兆二:平台运营者行为异常

小8认为,平台运营者异常,我们可以分为以下两种情况分析。

第一:突然更换法人。如果平台更换法人但没有给出合理解释的情况下,很可能就是原来的法人意识到危机,将平台转手。或是找了亲戚朋友,也就是所谓的傀儡替自己承担风险。

第二:核心团队变动。这种情况一般都是平台经营不善或者是股东之间利益分配不均。当然也存在原有业务不行,因为转型而导致的核心团队替换。但不论是以上哪种情况,对于投资人来说风险都是比较大的。

预兆三:提现速度变慢

我们在将资金撤出时,正常情况下最多3天内可以搞定,如果拖了四五天,同时官方给出的解释不足以信服,这种情况下,一定要去核实清楚原因。

预兆四:舆论异常

很多P2P平台都会自己交流群,很多投资人都会在里面进行交流,互通投资信息。作为投资者我们需要定期关注我们投资平台的交流群,除了能进行理财交流外,看看有没有用户爆料提现困难、逾期、欠款等问题。

所以说,交流群是我们能发现平台问题的第一渠道,在此小8也提醒各位投资人,如果你投资的平台有交流群,最好加入哦!如果我们8号金融街的用户里还有人没有加入我们投资人群的,欢迎添加1000828,申请加入哦~

媒体报道也是信息的重要来源,如果在各大媒体上看到关于平台的负面报道,那么就需要小心了。当然,媒体可能会出现一定的滞后性,在铺天盖地报道的时候平台已经清盘了。因此,最好的方法还是和投资人保持良好的信息互通。

预兆五:平台履历造假

小8记得,我们在之前直播的时候复盘过一家叫车投宝的平台,这家平台就是典型的履历造假。

我们从其官网公布的高管介绍信息来看,基本上全是口水话,没有真实具体的从业经历体现,具体毕业于那个大学,在哪家银行,哪家知名互联网公司工作过?都没有明确的交代。

如果这些高管真的是那么有实力的一群人,那么履历一定会非常清晰,会被当做是平台实力展示的一个窗口,但这些口水话,就恰恰反映出,这些高管不是一群草台班子,就是一群草台班子。我们的投资人在查看平台时必须万分小心,避免掉入所谓的糖衣炮弹之中。

所以咱们投资人在看平台品牌包装的时候,不能仅仅凭借一两个发布会和官网上展示的一两个logo就真的信了,要追踪到最终的股权结构上去,否则这些合作,大部分都是扯淡。

预兆六:平台拆期限

平台在运营过程中,出现拆期限也就是对借款标的进行期限错配的,这类型平台的暴雷几率也比较大。可能有部分投资人不太了解平台拆期限是什么意思,这里小8来给各位解释一下:拆标就是把一个较长周期的标拆分成较短周期的借款标,由出借人的循环参与来完成整个借贷过程。

小8举个栗子:某企业借款1000万,期限1年,被平台拆分成4个3月标之后,问题来了。企业经过一年的投资才能盈利,但是第一个3月的标到期了,这钱怎么还给投资者?只能再发第二个3月的标,将募集的资金用于还付第一个3月的本息,以此类推。而一旦之后某个3月标意外流标,就容易出现资金链断裂。从性质上看,期限拆标借新还旧,类似于庞氏骗局,危害性极大。增加了财务结算的成本。增加了三方支付的渠道成本。增加了平台防挤兑资金储备的压力。所以,此类平台暴雷的可能性也会非常高,小8在此提醒各位投资者多加留意。

预兆七:返利异常高

如果平台长期保持“高返利”运营,平台爆雷的可能是非常大的。因为,它们是在花钱买资金。

举个栗子,你投资10000元10%利息的月标,平台返你400块,那平台承受的资金成本大概在58%的年化,如果加上平台的运营成本,平台所承受的资金压力可想而知。此类平台有极大存在做资金池、发假标、甚至拆东墙补西墙的嫌疑。

预兆八:大客户撤资

由于此类客户投入的资金较大,所以他们会非常关注平台的安全性,如果大量大客户出现撤资的现象,就要警惕了。

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