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P2P理财需警惕这四点

来源:8号金融街 作者:8号金融街
2018-04-0416:05

不过,目前互金整治还没有结束,部分网贷平台的运营风险、政策风险或道德风险也都没有完全地暴露出来,咱们投资人朋友们仍然需要保持谨慎投资的态度,特别是遇到以下这几种情况的时候,就要高度警惕了。

一、平台法人经常变更,发放反常的羊毛
案例:
①2016年6月底的时候,杭州的共时理财暴雷了。在出事前,这个平台半年内变更了3次法人与股东,而且没有发过一次公告,最后一次变更法人与股东后,过了2天就被曝提现困难。
②2017年9月初的时候,曾经获得四轮融资的北京P2P乐投天下,这家平台法人变更了,也同样没有发布公告,后来就被曝出提现困难。
③再看看杭州的宜投金服这家平台,在暴雷之前频繁推出多重优惠活动吸引投资人,还推出了特权加息标的,高收益也就算了,1个月的时间,股东和法人连续变更了2次,也都没有在平台官网发布公告,后来就雷了。
    在法律角度上,企业法人是对企业负责的人,一旦企业出现问题,法人肯定逃不了责任。虽然网贷平台“易主”的现象挺常见的,有的可能真的是因为企业发展的需要,但有的可能是诈骗平台的老板“金蝉脱壳”的手段。但经常更换法人,就好比经常换女友的渣男,怎么可能正常?所以咱们投资人朋友们在观察平台的时候,要记得考虑到这些方面,小心踩雷。
二、网贷机构兄弟平台较多
案例:
    2017年1月份,聪明投、奶瓶儿、早点儿、火牛财富、玩儿家、钱罐儿、乐行理财以及海新金服几乎在同一时间被曝“跑路”,8家平台连环爆雷,惊呆了众多投资人。后来被证实了,这些平台都同属于一家公司,而且运营场所都位于同一地点。
    通常,网贷行业同一公司旗下只运营一家网贷平台,因为这既有利于树立品牌,也有助于集中开展业务、提升平台竞争力。反之,同一法人倘若同时操纵多家网贷平台,且平台业务同质化比较严重,那么这些同一起源的平台存在资金相互挪腾补充等违规行为的概率就会比较大,投资人应注意这类平台的实际控制人圈钱跑路的可能性。
三、伪银行存管
案例:
    现如今,上线银行资金存管系统的平台越来越多,但业内也有一些平台利用“伪银行资金存管”进行宣传,迷惑投资人,比如部分存管、存而不管,联合存管,或者是网贷机构以个人名义向银行存入一笔资金,取得相应的存款凭证,就宣称自己完成存管。
    看看这些真的上线了银行存管的平台,还是依旧出现了问题,就拿上线了华兴银行的平台为例,暴雷的是最多的,咱们投资人不能只看平台上线了银行存管就觉得安全了,还要看平台所上线的银行是不是随便的一家小银行,资历不够只是形式上的上线银行存管,最后还是没什么真实效用的,咱们投资人朋友们在考察一家平台的时候,可以直接向平台声称的资金存管的银行打电话咨询求证,来确认存管合作的真实性。
四、平台负面消息,易引起大户清仓
    大户投资的资金多,对于平台的关注会比普通投资者们更多更深,当平台出现风吹草动,尤其是平台或标的出现负面信息的时候,都可能会造成大户的撤资。

这个时候,由于大金额的退出,容易出现挤兑现象,哪怕这个平台本身没有任何问题,都有可能造成一定的运营危机。

如果本身就是个问题平台,那么老板就有可能在预谋跑路了。当然少量的大户撤资并不能说明平台就真的有问题,但是小心驶得万年船,我们必须有所警惕,如果平台出现大量负面消息,就很可能会造成大户相继撤资,那么平台肯定多少是存在一些问题的,这时不要犹豫及时撤资止损才是明智的。

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