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平台被卖掉后,投资者如何去判断是否安全?

来源:8号金融街 作者:8号金融街
2018-06-0117:02

近期,有很多投资者向高高咨询,网贷平台被收购和出售对于平台有何影响!

为此,昨天晚上高高跟大家分享了,假如你投的网贷平台被卖掉了,未来会有哪些风险?平台方为什么会选择出售,为什么又有人来收购等话题,希望有助于各位投资者,能够更好的去判断平台的运营风险!!

| 平台初衷的重要性

在聊正题之前,跟大家说一下,高高在走访平台的时候,对平台创始人常问的一个问题,创立平台的初心是什么?这个问题看似跟平台安全没多大关系,其实是非常非常关键的。

归结起来,目前网贷平台创始人的初衷大概分为三类:

第一类、为赚钱。在以前的走访中,碰到过绝大多数平台的回答是,我们做网贷平台,是看到互联网+金融创业浪潮的发展趋势,在结合自己上下游的资源,有着较大的赚钱机会,能够创造一定的利润。

第二类、为梦想。这类人本身有着在互联网行业创业的梦想。高高记得,在2016年,曾去过湖南给一个小平台做顾问服务。

实际上,高高跟小平台是很少交流的,但是他们的创始人一句话打动了我。高高当时问他们的创始人,为什么做这个平台?他回答说,我在年轻的时候,就有着非常强烈想做互联网平台的梦想。

当在北京挖到第一桶金后,就回到了湖南老家,开始做小额贷款业务。但是在2015年的时候,刚好看到了互联网+金融的发展浪潮和机遇,所以立马就成立了平台,加入到了这个行业当中,一方面是希望把现有的业务做得更好,另一方面也是完成了年轻时候的梦想。

通过深入交谈后,高高觉得他做事非常踏实,认真,所以也就选择了帮他做投资者服务。

第三类、资源整合。这类创始人手里面有资源,大多从事的是小额借贷业务,拿着自有的资金去放贷。不过,这样覆盖的借款人有限,资金远远不足。

但是随着互联网金融的兴起,这些人就把自身的资源和风控等等重新整合,去做互联网金融。这样就方便自己更高效、覆盖面更广的去拓展业务。

可是,实际上,很多平台创始人并没有真正深刻的意识到网贷的底层逻辑,只认为互联网金融是被国家鼓励、创新的一种有效的手段,并没有理解网贷深层次的逻辑。

| 发展网贷深层次的逻辑是什么呢?

第一种、网贷具备普惠金融的属性,网贷的本质是为了服务那些银行服务不到的弱势群体。比如中小微企业,要去银行融资是非常难的,融资的时间成本也非常高,有可能融资还没批下来,整个企业由于资金流断裂就已经垮了。

第二种、网贷可以使民间借贷利率市场化。在互联网金融兴起后,整个市场的情况是,投资者都想要高息,这样一来,互联网金融平台就逐渐变成了高利贷性质的平台。

实际上,这与国家发展网贷,促使民间借贷利率市场化的意愿是相违背的。国家层面是希望通过发展互联网金融,降低民间借贷群体的融资成本,提高融资效率和融资渠道。毕竟以前的民间借贷利率是非常高的,至少40%起。

然而,国家鼓励互联网金融发展,支持网贷行业成长的两种属性,是很多创始人都没有想明白的道理,他们只是看到行业的趋势,觉得能赚钱,并没有太在意,去服务好借款端的借款人。

因此,想要网贷行业良性发展,平台在服务好投资人的前提下,一定也要服务好借款人,这样整个行业才能够长期健康的发展。

那么,平台为什么想要去出售和卖身呢?出售和卖身就是创始人团队把全部的股权和债权转让给收购方。在行业当中发生过不少这种案例,如融金所卖给团贷网,团贷网也跟上市公司新丝路文旅做过并购的业务。

| 为什么他们会去卖平台呢?

第一种、套现离场。因为很多平台创立的初衷就是为了赚钱,并没有真正的想要在行业中去深耕和发展,这也是非常重要的原因之一。

第二种、填补窟窿。有些公司确实想把平台做好,但是在运营过程中,由于人员、市场等等一系列因素,导致运营不善,或者有一定的窟窿和坏账,所以就想把平台出售出去填上窟窿,如果能够赚一点当然就更好了。

第三种、业务剥离。有些大平台布局了资产端、基金、代销金融机构产品或者各色各样的理财业务。然后又做了网贷,为了能够合规发展和区隔,所以就把相应版块的业务打包剥离出去。

第四种、消化不良资产。很多大型平台为了能够在短时间内清理掉大额存量业务,所以就收购一家小平台,把这些债权进行转移,来消化自身大额资产。

第五种、运营不善,扛不住运营压力。经过这么久的市场洗礼,有些平台由于运营不善,一直面临着非常大的运营压力,感觉这行不好做,刚好又不赚不赔,或者赔一点,也赶紧想把这锅甩掉。

第六种、心累了。从监管层在2014年发布了征求意见稿起,再到2016年8月24日发布的暂行办法,后面的存管指引,再到最后的整改、备案制。几年下来,在合规的路上,平台方被反反复复的折腾,花了大量的人力、物力和财力,感觉心累了,所以选择能离场就想尽快离场。

第七种、害怕了。经过这么长时间的反复折腾,不但心累了,也很害怕。行业内时不时看见谁自首了,或者谁被经侦给查了。备案又遥遥无期,感觉也拖不起,所以就选择了卖身。

| 为什么会有人去收购这些平台呢?

第一种、看中网贷平台的融资能力。愿意去收购互联网金融平台的人,很多是冲着互联网金融平台的融资能力去的。

前段时间直播也跟大家讲过,网贷平台是目前为止唯一一种没有牌照,可以去公开募集资金的渠道。而且现在有很多的上市公司明码标价去寻求收购网贷平台。比如要求待收3亿元。

因此,收购方最重要的一点就是看中了网贷平台的融资能力。

第二种、布局新的业务板块。比如很多大型或上市公司,其上下游小微企业资源非常多。而这些小微企业跟其核心利益又有捆绑关系,现有的融资渠道又受到了较严厉的管控,这些小微企业又达不到融资标准,所以急需要这种具备低成本、吸引资金的平台进行融资。

因此,为了布局新的业务板块,满足上下游企业的融资能力,降低融资成本,才去做的并购。并且也能获得一定的资源去变现。

第三种、获取客户流量。有一些相对知名的互联网公司,去收购待收不超过一个亿的平台,为什么呢?非常重要的一点原因就是为了获取这个平台的客户,比如当年腾讯入股收购艺龙、高鹏团购等。

第四种、职业贩子。他们通过一些运作手段,玩左手进,右手出的把戏。这些人也大多是行业内从业人员。他们会组建一个团队,把几家平台收购过来,收购时待收可能是1000万元,然后通过各色各样的手段把待收弄到1亿元,比如通过羊毛群、资金黄牛等渠道,最后在圈内把平台再转让出去。

第五种、为自己融资。之前也分享过,目前可统计的正常运营数量1800多家,真实的运营平台有3000多家,为什么会有这么多平台进来呢!!

其实,很多平台建立的一个重要原因就是为自身融资。比如某个制造企业,突然拓展了一个非常大的市场,拿了很多的订单。但是想要在短期内拿到大量低成本的融资非常难。刚好又看到了互联网金融发展的趋势,所以就自己成立一家平台,用自己的背景做背书,融资资金后,帮助自己公司做项目运营,然后再还掉这个本金和利息。

不过,目前网贷市场这种新成立的平台融资比较难,所以很多企业就会选择花几百万或者上千万元,收购一家待收千万元左右的平台,去为自己融资。

总体来讲,这些收购方的目标,并不是为了去服务银行服务不到的弱势群体,也不是为了实现民间借贷利率市场化。从而也导致了网贷行业的发展,被各色各样的问题给困扰,如套路贷、校园贷、现金贷、裸贷等等。

因此,目前的网贷行业并没有实现它真正深层次意义上的价值,很多平台从业人员也并没有理明白的这个道理,国家为什么鼓励这个行业存在,而没有像现金贷和校园贷一样一刀切的原理所在。

| 万一平台被收购了,投资的平台会存在哪些风险?

第一、运营团队异动风险。之前在直播中也曾分享过,中国的中小企业平均寿命大概是4年左右,为什么这些企业会倒闭呢?一方面跟行业政策、大环境有一定的关系,最重要的原因还是跟企业的管理团队有关,或者说跟其管理团队制定的战略决策有关。

假如平台被卖身,投资的平台面临的最大的风险就是运营风险,会导致整个运营团队不稳定。比如马云把阿里巴巴所有的股权都卖掉了。试想一下,他所造成的整个运营团队体系的变更有多么的大。

因此,在平台被卖身之后,一定要注意平台的运营团队或者高管团队的变化。如果说整个创始团队套现离场了,特别是核心人员的离开,容易导致军心不稳。他们的运营团队甚至可能将一部分业务给带走了,给运营体系造成一定的影响。

第二、新人不管旧账风险,比如说以前为了平台的发展,降低了一定的风控标准,觉得通过运营可以把风险控制住。而新人来了之后,看到一笔业务不合规或者不合法,甚至是涉嫌关联企业的融资,而这笔业务又不是自己做的,在进公司前,自己已签订相应的法律条款,不是自己做的不合规业务不需要承担相应的责任。

那么,这就可能造成投资者资金的损失,相当于新人不管旧账。

第三、资产供给不足风险。部分平台有自己的资产的门店,如车贷门店,当整个创始团队资产交割之后,门店管理制度肯定会受到一定的影响,随着门店核心成员的退出,那么,业务员也可能带着自己的资源去其他提成更高的平台。进而导致平台资产端大幅减少,供应不足。

第四、不合规资产剥离风险。收购方在收购平台时,可能会要求平台将不合规的资产剥离出去,导致出现逾期的风险。

不过,站在另外一个角度来讲,如果收购方是资本大鳄或实力强大的上市公司。那么,对于投资者来讲,是一件好事,具有较高的安全保障。毕竟这类公司进来,肯定是想把平台持续发展好,会避免短期出现较大的负面。否则,对上市公司本身的信誉度也会有一定的影响。

好了以上就是昨天的直播回顾了,欢迎关注8号金融街的微信公众号,获取更多的内容。

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