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为什么不能投线下理财平台?会面临着哪些陷阱?

来源:8号金融街 作者:8号金融街
2018-06-0818:03

昨天晚上的直播,高高结合最近跟一些投资者朋友的交流,简单跟大家分享下,为什么不能再投有线下理财的平台?以及有线下理财的平台有哪些风险?

线下理财就是指线下门店业务员让投资者把钱转到公司指定账户,承诺一定期限内会给予一定的回报的理财方式。或者门店业务员告诉投资者,公司有某某线上理财平台,现场刷卡或给钱就可以投资。这两种是比较典型的线下理财方式。

为什么这类线下理财不能投以及有哪些风险?

实际上,线下理财不合规的地方就在于无牌、无资质开展理财业务。

在国内来讲,公开发行理财产品,必须要有相应的牌照。如私募、公募、信托、保险、融资租赁、期货、基金等机构要有相应的牌照,才可以公开募集资金。而且是在募集过程中,也会受到严厉的监管,如募集规模、人数、门槛、渠道、资金托管方式等等。

目前暂时只有P2P行业没有要求需要牌照,实施备案制。也有传闻说实施牌照制,但是给网贷发牌照可能性微乎其微。

按照监管规定,线下做理财的机构,资金的用途和划拨都是需要通过严格监管。如基金和保险通过线下募集的资金,必须通过银行或者有资质的商业机构进行托管,且银行也有监管责任。目的就是为了明确投资者的资金具体流向哪里,以及防止资金被挪用。

而那些没有资质做线下理财的平台,资金流向都不透明,无法判断投资资金流向何处,不知道钱借给了哪些人或哪些群体,也不知道资金作何用途。

这也是高高经常跟大家分享的,不管是投资网贷也好,还是参与到民间小贷公司也好,必须要了解清楚这些钱借给了谁,这个非常重要。

大部分的线下理财平台,投资者把钱转给他后,就把钱归集起来,最后真实投向哪里,投资者是不知道的,基本没有资金监管的流程。就算把资金挪作他用,或者投向金融衍生品等高风险的产品也不得而知。

因此,这也是这些理财机构不合规的地方,以及存在的风险点。

如果投了线下理财平台,有哪几类风险呢?

1、债权不明细。一般来讲,通过线上P2P平台投资,一笔借款对应一笔真实业务,一个项目对比一个借款人。平台不仅无法挪用投资者资金,而且可以通过存管银行问到这笔钱转给谁了。也就是债权非常明细。而线下理财直接是把钱转到平台对公账户,根本不了解这笔钱到底借给了谁。

2、资金可能被挪用。由于资金没有正规的渠道监管,平台方对资金有着完全支配的作用,这也就面临巨大的资金被挪用风险。典型的例子如E租宝,拿非法集资的钱到处挥霍。

3、可能成为平台开展业务的帮凶。在投资参与线下理财时,业务员往往会让投资者帮忙拉人头,如果说投资者身边有很多朋友,可能一下子就帮忙拉了好几十人参与投资。无意当中,就成为线下理财平台的帮凶。比如曾有记者采访踩雷钱宝和善林的投资者,问其是如何参与到这个平台的投资当中的,其回答:是朋友介绍的。

这几点主要是投资线下理财平台会面临的风险。

另外,在分享一下常见的8大线下非法集资的陷阱,主要类型包括以下几点:

1、借用线上平台或开发项目的名义进行非法集资。部分非法线下集资平台,除了打着线上网贷平台的名义,还会借项目开发、庄园开发、生态环保等名义让大家去投资。比如说某线下理财平台,吹嘘其背后有一个集团公司,现在正在开展生态环保业务,如果你投5万元,在一定期限内给予一定的利息,这种行为就明显涉嫌非法集资。

2、变相发行股票、债权、彩票、投资资金等权利凭证进行非法集资。比如说有个公司做艺术品收藏和拍卖,其以公司所有的艺术品作价发行艺术品类的股票,这类融资项目也是涉嫌到线下理财及非法集资。

3、通过瑞宁股份入股分红及非法集资。

4、通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资,比如天X储这个平台,打着养老产业的旗号,告诉大家投资5万元,每个月回报8%的利息,并且给予一张可以在全国各地做养生、养老、享受服务的优惠卡。

5、以销售商品返租、回购、发展会员、商家联盟积分的方式非法募集资金。这种方式碰到的相对是比较多的。

6、利用民间会社组织及地下钱庄进行非法集资,这种比较典型,且大家听的比较多的就是互助社,前面牵头的几个人,比如投10万块钱到互助社当中去,当需要用钱的时候,可以去互助社免息的借钱,然后互助社的社头负责这笔资金的管理和出借。

7、利用现代网络虚拟产品,电子商铺、电子百货、到期回购的方式进行非法集资。

8、利用电子黄金的方式进行投资。有一些是持牌机构,具有一定的黄金业务开展资质。但大部分是打着电子黄金投资的旗号,确没有经营此类业务的牌照。比如之前很火的,在网贷平台上去买卖黄金,这种方式不合规,也存在非法集资的嫌疑。

因此,在投资线下理财产品时,投资前一定要咨询其是否有相应的牌照,并且去银监会或保监会等国家机构管网上核实,看是不是真实的牌照,在决定投不投资。

好了,本期的直播回顾内容就这些了,想要了解更多的信息,请关注8号金融街公众号,也也可以在一直播APP搜“8号金融街”,每周四晚上1900,高高与你不见不散。

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