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P2P平台暴雷前的9大征兆!

来源:8号金融街 作者:8号金融街
2018-07-2714:57

近期互金圈雷声滚滚,搞得人心惶惶。

 

这波雷潮,在P2P历史当中,都是比较罕见的。虽然2014年、2015年也出现过大量平台暴雷的情况,但当时大部分暴雷的平台,规模较小,知名度较低,而且绝大部分是伪P2P平台,甚至是诈骗平台。

 

而目前这波雷潮,不仅仅包含了伪平台,也包含了很多冲着备案去的平台。最终导致市场的恐慌,影响甚大。

 

不过,从近期暴雷的平台情况来看,在暴雷前,也都是有几种共同的特征的。

 

那么,为避免投资者踏雷,我来总结下最近暴雷的平台,暴雷前,有哪些征兆?

 

平台资金持续流出

 

这段时间暴雷的平台几乎都面临着这个问题,一个平台想要持续稳定运营,资金流入、流出肯定是要比较平稳的,如果持续流出,肯定是存在一定问题的,时间一长,容易发生挤兑风险。最简单的道理,就算银行发生挤兑,也会发生倒闭的风险,何况是P2P平台。

 

有的人可能会问,P2P平台不是信息中介吗?投资者把钱提出来,也是到期借款人还的,怎么会导致平台资金链断裂呢?

 

其实,这个问题最根本的原因就在于刚性兑付,每个平台都会发生逾期,只是大部分平台都未公布出来,选择了垫付,也就给投资者造成了未逾期的假象。

 

当平台资金持续流出时,新入资金就会变少,每个月可以赚取的利差也就变小了。当平台所赚的利差和流动资金不足以垫付逾期款项时,就会发生我们所看到的提现困难,产生流动性危机。

 

因此,资金持续流出的关键点在于,平台是否有充裕的资金度过难关?平台的逾期率是否控制在流动资金所承受的范围内?

 

比如某平台待收10亿元,流动资金5千万元。那么,其杆杠比例高达20倍。也就是说,如果这个平台的逾期率不能控制在5%以内,就会发生无法垫付的情况,导致提现困难。

 

而平台真实的流动资金和逾期率我们是无法知道的,所以,在我们不清楚平台流动资金和逾期率的情况下,只要平台资金持续流出,最好警惕了。

 

高额返利或持续高额返利

 

有些平台表面上风平浪静,但暗地里风起云涌。

 

如果你看一些第三方返利平台,同一时间,发现推荐的平台都有同一个平台的身影,而且返现诱人,那你就要留心了。

 

如果这个平台持续几个月以上都在持续的高额返利推广,那就更加应该小心了。典型的例子就是四大高额返利平台:唐小僧、联璧金融、雅堂金融、钱宝网。

 

平台忽然加息,活动猛烈

 

不是什么节假日,平台却忽然提高标的收益,同时推出各种重磅活动,这时候你就该提高警惕了。如小金库,返现推广利息超50%

 

当年绿能宝推出50万组团投资活动,返现可以达到投资金额的2.2%,再加上是新手标,投资50万的年化收益率可以达到36.4%,当然疯狂过后是一地鸡毛,绿能宝到现在还没还款完。

 

狂发短标

 

狂发短标也是平台要跑之前的征兆,平台一时间发布多个短标,甚至是天标。

 

深圳P2P平台大丰收金融曾一天内发布17个天标,而当天平台也发布了提现困难公告。

以上种种征兆都说明了平台对资金极度渴望。一个平台经营到很缺钱的时候,才会很需要新的资金来周转。或者说,平台已经撑不下去了,想在逃跑前捞最后一笔。

 

 

以上种种征兆都说明了平台对资金极度渴望。一个平台经营到很缺钱的时候,才会很需要新的资金来周转。或者说,平台已经撑不下去了,想在逃跑前捞最后一笔。

 

另外,监管备案不断收紧,是在降低整个行业的风险。但平台猛烈吸引资金,提高收益率等却提高了风险,与大趋势违背的平台,暴雷概率增加了。

 

控股股东出事

 

平台的股东出事,平台也会陷入危险之中。

 

钱满仓平台的股东债务重重,不断受到起诉,资金也被冻结,而不久后钱满仓就暴雷了。

 

频繁更换股东

 

平台短期内不断更换股东,也是很可疑的地方。

 

股东对于平台来说是兜底的实力所在,股东出事,平台难免遭殃。

 

而对于频繁更换股东的平台,还是要很慎重的。

 

平台还是熟悉的味道吗?

 

拉拉财富平台一开始归于华信系旗下,之后更换到德生医疗系,后来又换成中铁中基,而拉拉财富暴雷后,没一个爹出手相救。

 

股东对于平台来说是兜底的实力所在,股东出事,平台难免遭殃,而对于频繁更换股东的平台,连自己的爹都能不断换,出事了谁稀罕呢?

 

团队大换血

 

如果平台法人、管理团队出现大面积离职或更换的情况,也是平台出现不稳的信号,短期尽量观望。

 

来财街卷款跑路前就多次倒手卖掉了平台,更换了团队,连业务都转型。

 

提现速度变慢

 

这个要客观的去看待,平台提现速度慢不一定就是有问题。但是,如果这个时候,叠加平台的其他一些负面舆情(比如资金净流出,涉嫌自融自担保等),有不好的征兆了,那就能跑就跑吧。

 

负面舆论

 

当一个平台的负面舆情不断发酵,如果平台本身背景实力不够强硬,平台的风险性也随之上升了!负面最容易引起投资人恐慌,投资人集中挤兑的话,大多数平台很难撑得住,尤其是不靠谱的高返平台(比如联壁金融)

 

以上的这些现象不一定就表明平台一定暴雷,但如果你要投资的平台出现这些征兆的话,一定要多留个心眼,时刻关注平台的动向,重新评估平台是否可投。

 

另外,其实很多暴雷平台本身存在很多问题,而且有些平台挂羊头卖狗肉,根本不是P2P,所以当你选择平台的时候,谨记从多个角度去观察平台,股东背景、资产端、合规性等都要全面衡量,毕竟一次暴雷资金全没。

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