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在问题网贷平台投资受损的投资人应怎样维权?

来源:凤凰网 作者:默认作者
2018-07-3110:57

最近互金行业不太平,每天都会有暴雷的平台出现,投资人恐慌不已,尤其是“网贷之家”的“投之家”出问题后,恐慌的情绪更加蔓延了。不是有个段子说:大家都劝我分散投资,所以现在在哪里都能看到我维权的身影……

不慎选择了不靠谱的平台,造成了本金的亏损,大家首先要做的就是控制住情绪,保持理智,理清思路,思考一下我们该如何维权。

维权最主要有3个方法:谈判协商、民事诉讼、刑事诉讼

在详细解释三个方法之前,首先我们要弄明白这个平台是老板跑路了还是清盘了,还是单纯的部分项目逾期了?有一些平台跑路或者清盘了,原因并不一定是诈骗,也许是因为运营不善、流动性风险导致资金链断裂,或者前期风控不到位,导致平台涌现大量逾期项目造成的。这一类平台问题爆发后,投资人应第一时间到达现场,来判断一下平台到底发生了什么情况,再做下一步的部署。

(一)协商谈判

如果这个平台不是因为诈骗而导致的问题,此种情况下平台多数都有抵押物,比如房产、车产或者其他抵押物等,投资人可以找到公司负责人进行协商谈判。让平台方尽可能用现有的一些不动产、抵押物等变现补偿,给出兑付方案。哪怕兑付方案长达3-5年,往往也能将本金拿到手。

如果平台是本身就是诈骗性质,实际控制人和公司都已人去楼空,那建议投资人立马准备材料到公安机关报案。

如果平台的运营依然正常进行,而只是部分真实标的出现了逾期,那多半是借款人暂时无法还款造成的,那就要两步走:既要与平台协商谈判,共同催促借款人还款;也要组团主动找到借款人,给借款人施压或者通过法律诉讼,催促其履行还款的义务。

(二)民事诉讼

在实际控制人未跑路的前提下,我们还可以用民事诉讼的方式争取还款。如果真实标的产生的项目逾期,也可以采用民事诉讼的方式找借款人讨要。具体操作流程如下:

1、应提交的材料:

(1) 当事人起诉,应提交起诉状(份数=被告人数+1)及证据复印件(份数=被告人数+1)。

(2)如需委托代理人代为诉讼,应递交委托人签名或盖章的授权委托书。授权委托书须记明委托事项和权限。

(3) 根据“谁主张、谁举证”原则,原告起诉应当附有相应的起诉证据:①证明当事人主体资格的材料。如居民身份证等;法人或其他组织应提交法定代表人或负责人证明书的原件以及营业执照、工商登记证明等材料的原件和复印件,原件核对后退回当事人。②证明原告诉讼主张的证据。如合同。协议、债权文书(借条、欠条等)收发货凭证、往来信函等。书证应提交原件核对;物证应提交原物,提交原物确有困难的,可以提交复制品、照片等;提交外文资料必须附有关机构翻译的中文译本。

(4) 立案庭在当事人履行必要的手续和交齐有关证据材料后,对符合立案条件的,发给预交诉讼费通知书,并予以受理;对不符合立案条件的,不予受理,并向当事人释明。

(5) 当事人应在收到通知书次日起七日内预交案件受理费和其他诉讼费用(详见起诉法院公示的《诉讼费标准》)。

2、其中起诉状应当记明下列事项:

(1) 原告的姓名、性别、年龄、民族、职业、工作单位、住所、联系方式,法人或者其他组织的名称、住所和法定代表人或者主要负责人的姓名、职务以及联系方式(以下简称当事人基本情况);

(2) 被告的姓名、性别、工作单位、住所等信息,法人或者其他组织的名称、住所等信息;

(3) 请求和所根据的事实与理由;

(4) 证据和证据来源,证人姓名和住所;

(5) 原告为自然人的,应提交身份证明材料复印件;原告为法人或个体工商户的,应提交营业执照副本复印件,其他组织应提交证明其有效成立的法律文件复印件。法人应提交年检证明,法人或其他组织的代表人或主要负责人应提交职务证明原件、身份证明复印件。

(三)刑事诉讼

如果平台比我们想象的情况更要糟糕,实控人早已跑路,资产情况也不明朗,则投资人需尽快报警立案走刑事诉讼。但是如果被立案侦查,查出平台果真涉及了非法集资等问题,则资金追偿难度可能会较大,追缴时间也会较长。

另外,刑事诉讼也分为立案前和立案后。经侦立案以后,投资人能做的努力已经不多了,接下来涉及的问题就要交给司法部门进行调查再审判,最后只能获得相应的赔偿金:

1、立案前投资人能做什么:

(1)建立维权群并选出维权代表,组织维权事宜。

(2)收集证据并准备报案材料:①是自身与平台关系证明资料:如投资协议、转账凭证、网站的服务协议等;②是平台相关资料:如平台网站截图、公司内部照片、经营资料,管理团队等信息。③是报案材料(包括上述相关资料):自述材料、身份证复印件、 充值(提现)过的银行卡、平台所有充值和提现记录截图、平台所有充值和提现过的银行流水(与平台充值记录相对应的银行流失打钩,有的银行可在银行自助机打印,信用卡提供账单)、平台待收总额截图、平台账户信息截图、有第三方支持平台支持的把交易记录截图、平台所有待收合同下载。

(3)报案并提交相关资料:整理了一些目前报警维权的基本条件供大家参考:①将上述报案材料准备妥当。②由维权代表前往平台注册地上交材料并报案。最好是联合当地受害者一起报警,为案件侦破争取时间。③非法吸储只要金额达到100万元以上、投资者损失金额在50万元以上、报案人数在150人以上就可以达到立案标准,并且达到任何其一即可。但并不是所有的问题平台都能顺利立案的,若因为某些原因无法成功报案,则需由维权代表和经侦交涉,维权代表了解情况后告知所有人,由大家一起想出解决办法。④当地经侦立案后会发布全国协查,遍布全国各地的投资人们便可以在当地的XX局报警、提交材料并做登记。或是发出公开通知,要求受害人进行“案件信息登记”。有些案件警方会给出一个公开的“投资人信息登记平台”,投资人可在网上登记自己的具体信息,包括姓名、身份证号、手机号、平台用户名及密码、投资金额/待收金额等。

维权最后能追回多少钱

除了维权耗时较久之外,我们能追回的钱也是有限的。如果最后法院追缴平台的钱不足以覆盖受害人们投入的所有本金,则按照他们的集资额比例返还。根据以下材料可知:从以下10大问题平台案例来看,投资人最终能拿到的本金比例平均为55.8%。

当年的E租宝事件应该是众人皆知啦。2015年12月8日,e租宝被经侦介入,一直到2018年5月e租宝才终于彻底结案。总涉案金额为762亿元,涉及投资人90多万,罚款超20亿元,111人入狱。据统计,e租宝的剩余资产加上各种罚款共200亿元,按照法律规定的破产清算优先级,罚金、银行贷款、债权等将排在前面,真正能退还给投资者的金额大约只有120亿左右,覆盖率在20%-25%之间。从经侦立案到给出最终的清偿比例,总共历时2年半,目前大部分投资者已经拿到回款。

最后还是建议大家在选择网贷平台时擦亮眼睛,多关注平台动向、多研究平台的资质与风控能力,以免投资受损而走上漫漫维权路。也非常欢迎网友们找小梁一起探讨。

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